تعمل الحكومة على استحداث بنوك إسلامية حصرية، وفقا لما يتضمّنه القانون النقدي والمصرفي الجديد بضمان عزل الأموال المطابقة للشريعة عن الأموال الكلاسيكية بنسبة مائة بالمائة.
وتقترح البنوك خدمات إسلامية رقمية تتيح فتح الحساب أو اقتناء المنتج بنقرة زر والحصول على موافقة البنك للتمويل في ظرف 5 أيام كأقصى حد، في انتظار الإعلان عن تخفيض جديد لهامش الربح لاقتناء السكنات، يتم وضع رتوشاته الأخيرة من طرف السلطات وسيتضمّنه مرسوم تنفيذي سيصدر قريبا.
ودخلت الصيرفة الإسلامية في الجزائر مرحلة جديدة، تضمن أكثر استقلالية للأموال المودعة في حسابات إسلامية عن تلك الكلاسيكية، عبر استحداث مديريات خاصة للصيرفة الإسلامية بكافة البنوك العمومية، والشروع في فتح وكالات مستقلة.
في ذات السياق، كشفت أمينة عثامنية رئيسة قسم الصيرفة الإسلامية بالبنك الوطني الجزائري وهو أول بنك عمومي أطلق المنتجات المطابقة للشريعة رسميا في السوق عن” تحقيق نتائج ممتازة للمالية الإسلامية، بعد 3 سنوات من إطلاقها، بتاريخ 4 أوت 2020، حيث يقترح البنك الوطني الجزائري اليوم 15 منتجا للأفراد والمؤسسات تشمل الاستغلال في انتظار موافقة بنك الجزائر على منتجات أخرى ستوجّه حصريا لتمويل الاستثمار”.
وحسب ذات المسؤولة، فإن “الصيرفة الإسلامية تشهد طلبا متزايدا من طرف الزبائن، خاصة الفئة الرافضة للتعاملات بالفائدة بسبب الربا”، مشدّدة على أنه “من بين العوامل التي تثبت نجاح الصيرفة الإسلامية في الجزائر مساعي البنوك لتوسيع شبكتها إما عبر الشبابيك والنوافذ أو الوكالات المستقلة، وحتى من خلال التحضير لإطلاق بنوك إسلامية متخصصة وفق ما يتضمنه القانون النقدي والمصرفي الجديد”.
وأسّس القانون الجديد لصيرفة إسلامية جديدة أكثر استقلالية عن التعاملات البنكية الكلاسيكية وتتيح إمكانية تشييد بنوك مستقلة ووكالات خاصة، حيث أسّس البنك الوطني الجزائري مديرية خاصة للصيرفة الإسلامية لضمان فصل الأموال الإسلامية عن الكلاسيكية، كما تفتح السلطات اليوم إمكانيات كبرى للتكوين في الصيرفة الإسلامية، عبر استحداث تخصّصات بنكية مطابقة للشريعة، بالمدارس العليا ومعاهد البنوك.
ويحصي البنك الوطني الجزائري 10 وكالات مخصصة حصريا للصيرفة الإسلامية و68 شباكا مع منتجات مختلفة للإيجارة والمرابحة في انتظار الإفراج عن صيغ جديدة للبناء، في حين سبق أن كشف المدير العام للبنك الوطني الجزائري محمد لمين لبو خلال زيارة قادته إلى ولاية برج بوعريريج أن “الصيرفة الإسلامية حقّقت مدخرات على مستوى البنك إلى غاية شهر جويلية المنصرم عادلت 29 مليار دينار، أي 2900 مليار سنتيم، مع العلم أن آخر حصيلة أعلنت عنها الحكومة للصيرفة الإسلامية شهر مارس المنصرم والتي شملت البنوك العمومية والخاصة بلغت 38 ألفا و600 مليار سنتيم”
ومن بين المزايا التي تتيحها الصيرفة الإسلامية” إمكانية طلب التمويل أو الإدخار من المنزل عبر الأنترنت على سبيل المثال لـ15 منتجا أطلقها البنك الوطني الجزائري، حيث يستفيد الزبون من التمويل في ظرف 5 أيام كأقصى حد إذا كان ملفه كاملا، كما لا يشترط على الزبون فتح حساب خاص بالبنك الوطني الجزائري الذي أبرم اتفاقات مع بعض الشركاء، تقول عثمانية، ليتمكن من تمويل مرابحة عتاد معين أو إيجارة للزبون، واقتطاع الأقساط من حسابه لدى جهة أخرى، وهي أحد التسهيلات المتاحة أمام الراغبين في الاستفادة من تمويلات الصيرفة الإسلامية”
وبخصوص تمويل المركبات، يتيح البنك الوطني الجزائري نوعين من التمويلات للمركبات، وهي “إما الإيجارة المنتهية بالتمليك للمهنيين، حيث يُموّل البنك 70 بالمائة من سعر السيارة، ويدفعه الزبون في ظرف 5 سنوات، ويتعلق الأمر بالسيارات النفعية، سواء المستوردة أو المحلية، أما الصنف الثاني فهو المرابحة، حيث يظل الزبائن ينتظرون الشروع في بيع السيّارات المنتجة محلّيا، والتي يفترض أن تكون جاهزة قريبا”
أما بخصوص عروض تمويل السكن المطابقة للشريعة، فينتظر البنك الوطني الجزائري” صدور المرسوم الجديد الذي يمنح المزيد من الدعم لهامش الربح من طرف الحكومة لعملية تمويل السكنات وفق الصيغ الإسلامية”.
للتذكير، وقّع القرض الشعبي الجزائري اتفاقية شراكة مع شركة “إيكي كليك”، عضو في مجموعة “وصال”، المتخصصة في التحول الرقمي، تمكن من اختيار مختلف المنتوجات المعروضة على منصة الكترونية والقيام بمحاكاة ثم الوصول إلى تمويل موافق لأحكام الشريعة الإسلامية عبر الإنترنت، حسب بيان للبنك.
وتم التوقيع على هذه الاتفاقية من طرف رئيس قسم الصيرفة الإسلامية بالقرض الشعبي الجزائري مزاري سفيان، والمدير العام لشركة “إيكي كليك”، بن غفور عبد القادر.
وتعبر اتفاقية الشراكة هذه -حسب نفس البيان- “عن المساهمة الفعلية للقرض الشعبي الجزائري في تنفيذ وتجسيد استراتيجية السلطات العمومية الرامية لرقمنة النشاط المصرفي، وذلك لتحقيق الشمول المالي والتنمية الاقتصادية”
هذا وتعزز هذه الاتفاقية -وفق المصدر ذاته- “الاستراتيجية التجارية للبنك التي تهدف إلى تلبية احتياجات العملاء من خلال تنويع منتجاته وتبسيط الوصول إليها عن طريق رقمنة مسار الزبون وتقليص أجال معالجة الملفات مع توفير الحماية الشاملة لبيانات العملاء وتقديم صيغ تمويل موافقة لأحكام الشريعة الإسلامية”.
وأوضح البنك أنه من خلال الوصول إلى الموقع /https://cpa-bank.ekiclik.dz” وبنقرة واحدة فقط يمكن للزبون، عبر هذه المنصة المتاحة على مدار 24 ساعة، 7 أيام في الأسبوع من اختيار منتجات مختلفة بأمان من الأجهزة المنزلية الإلكترونية، والأثاث والمركبات و القيام بمحاكاة ثم الوصول إلى التمويل عبر الإنترنت باتباع الخطوات المختلفة الموضحة في المنصة.
كما أكد البنك في بيانه أنه “من خلال الانضمام إلى هذه الديناميكية، تضع هذه الاتفاقية مرحلة إضافية في عملية التحديث والتي تم تكريسها بالفعل بشكل ملموس من خلال افتتاح 16 فضاء للخدمات الرقمية في 5 جويلية 2023 وبالتالي رفع العدد الإجمالي لهذه الفضاءات إلى 20”.
وأضاف القرض الشعبي الجزائري في ختام بيانه أن” هذه الديناميكية تؤكد أيضا على طموح وتصميم القرض الشعبي الجزائري لتزويد عملائه بخدمات تتلاءم مع احتياجاتهم بالإضافة إلى عزم البنك في العمل بشكل دائم لتحسين النظام الحالي”.
ق.إ